大家都知道破產後會有諸多限制，例如不能使用信用卡，不能為人壽保險供款等等，在破產期間要借錢更要上報給破產管理署，實是難如登天。
雖然破產能讓您免除債務，但破產人便會留有由法院頒布破產令的破產紀錄與負面信貸紀錄，破產人於環聯信貸 (TransUnion)的信用評級亦會跌至最低級。若要重新做一個有信用貸款的人，就要進行艱苦的「洗底」程序。
破產期間要貸款，可謂難上加難
其實，香港法例並無規定銀行或貸款機構不可貸款給有破產令在身的人。只是《破產條例》規定破產人在破產期間，只要向任何人（包括朋友）借錢而涉及 $100 或以上的款項，則必須向申報自己的破產人身份。若破產人在貸款時蓄意隱瞞這事實，即屬犯法，甚至可被判監兩年。即使破產人在破產期間陷入經濟困難，急需現金周轉，但最終恐怕亦無法借錢。再者，破產者的拖欠還款紀錄會儲存在 TransUnion 之內，只要破產人再申請貸款，貸款機構即會在 TransUnion 查閱到這些拖欠還款紀錄，要成功審批巨額貸款就極為困難了。而且，誰會有信心貸款給破產狀態的人呢？至少絕大多數的銀行不會，財務公司等機構雖然可能會批出貸款，但利息等條件都必定非常苛刻，這只會進一步惡化破產人的財政狀況。所以破產人還是應該量入為出，等待4年，直至破產令自動解除。
破產令解除後，如何處理信貸紀錄
解除破產令需時，要回復因破產而影響的信貸紀錄，前路漫漫。我們要看清楚兩條時間線：作為法律程序生效記錄的破產紀錄，會在頒布破產令之後保留8年；而破產人的拖欠還款紀錄等的負面資料，會在解除破產令後保留5年，若加上由頒布至解除破產令之間的4年，負面資料自破產生效起會跟隨破產人共9年的時間。
在解除破產之後，要主動通知 環聯信貸 (TransUnion) 自己的破產令已經解除。但在之後的 5 年內要申請貸款仍然不容易，因為負面信貸紀錄仍在資料庫。然而要申請信用卡消費或申請按揭買樓，亦並非不可能，只是貸款額與條款都比較不理想。
破產後如何建立正面信貸紀錄
解除破產令之後，有什麼方法可以更快建立正面的信貸紀錄？第一件可以做的事，是找一間較小型的銀行申請信用卡，因中、小型銀行一般會比大型銀行樂意為破產後人士批出信用卡。雖然這些信用卡不會有很高的信用額度，但若小心使用，不要每月都用盡信用額，而且準時還清卡數──這張信用卡的紀錄將會成為破產後人士的信用的重要參考，有助其慢慢回復信用評級。另外不論是否曾破產的人士，短時間內申請多張信用卡都會對信用評級不利，要多加注意。
在捱過這5年之後，就可以再向 環聯信貸 (TransUnion) 申請信貸報告，提交個人信貸狀況證明，這才可以真正消除負面信貸紀錄、資料，重新做人。
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破產都要破得精明！無論如何，在考慮破產前都要先對破產帶來的影響有心理準備，不可以只看消除債務的好處就作破產決定。如您認為您有破產需要或想了解清楚破產流程，可以即時聯絡我們，百金信用社的專業團隊擁多年經驗，會根據您的需求，為您提供不同的財務支援，助您解決根本問題。
